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理财顾问表明，职场新人于买保险之前，得先去知晓单位所办理的社会保险、团体保险状况。进而购买商业保险，可以依照低保费、高保障的原则。鉴于刚步入职场，收入并不高，故而不妨以保障型产品作为主要选择。

小吴的个人情况是，他今年26岁了，7月就要硕士毕业，此刻已然进入一家咨询公司开始试用期。这家公司给予承诺，其转为正式员工后税后年薪是6万元，会办理四金，还有5万元的团体意外保险。鉴于会经常出差这一情形，考虑到自身保障需求，小吴打算再给自己投保一份商业保险，期望能够以尽可能低的保费，从而获取相对比较充分的保障。

刚刚毕业的小吴，在投保的时候要注意按照收入情况来安排支出，因为要以尽量低的保费去获取比较充分的保障，所以可以把多家保险公司的保障型产品合并起来，形成一份具备重大疾病、意外残疾、身故以及医疗报销等综合保障功能的保险组合，当然，小吴还能依据自己的实际需求对这些产品进行挑选，并且有针对性地提高或者降低保险金额，以此来调节保费支出。

组合当中包含的产品，全都是消费类型的纯粹保障类产品，大体上针对小吴达成了全方位的保障，一年的保费仅仅是2414元。

相较于仅仅在一家保险公司去进行保险投保，购买多家公司的产品，更具备分散风险的能力。因为把不同公司的优势产品组合到了一起，所以能够有效地提升保险计划的性价比。

看收入买保险

在当下这个着重关注生命质量以及着重考量生活品质的时期，保险产品现今已不再是那种多余的奢侈品并且也不再是有钱人所独有的专利了，而是已然蜕变为在现代平常生活里发挥着重要作用的生活伴侣。针对不同阶层人群究竟应该怎样去挑选适宜的保险产品，给出以下这般建议：

1.普通工薪阶层的初期保险

阶层特征，所指的先是那种年纪轻轻才刚刚步入社会的年轻人，再者是家庭当中，年收入处于4万元以下的普通工薪族家庭 。

保险计划是，要是刚步入社会的年轻人，鉴于基本处于单身状态，花钱毫无节制，那就得适度购买一些保险，这样既能获取一些基本保障，还能养成强制储蓄的习惯。专家觉得，这类青春年少之人应先从储蓄层面着想，选购储蓄投资型保险，鉴于在获取保险保障之时，能够变相领取一份储蓄投资。并且这些保险的保障时间段，应当定位在五年至十年这种中短期险种 。别的不说，如果条件许可的话，可以再去挑选搭配一些意外伤害保险，如此一来能够减轻发生意外事故的当时所引发的财务危机，不过不应该购买得数量过多。

然而，对于那些已然组建了家庭的普通工薪阶层民众来讲，就像较为常见的那种年收入处于4万元以下的三口之家而言，鉴于家庭收入存在很大一部分被用于日常的生活开销以及孩子的教育所需的支出，所以，保险支出若能达到10％左右那就已经相当不错了。比如普通收入家庭的年保费的支付额度处于3000元至4000元之间会比较适宜。在险种的挑选方面，可以思索购买三项保险：养老保险、重大疾病险以及意外伤害险。而保险的重点关注方向也应当是充当家庭经济支柱角色的大人，而非孩子。对于这件事，专家给出建议，不提倡给孩子购置人寿保险，原因在于，人寿保险完全能够在他们成年以后由自己去进行安排 。

2.中等收入阶层的初期保险

阶层具有这样的特征，那些家庭，实现年收入超过7万元，收入呈现稳定态势，并且存在大约10万元的银行存款 。

保险计划：这类家庭应当利用当下经济压力相对较小，节余数额较多的时机，去做好长期保险规划。就拿一个存有10万元存款的家庭来讲，在目前的低利率阶段，将10万元全部放置于银行，毋庸置疑是一种资源的浪费行为。投保人能够在留存两三万元存款用以应对突发事件之后，把剩余的资金用来购买中长期的分红型年金类保险产品。该产品的收益不但涵盖了较高的固定回报部分，而且还包含了红利分配部分。如此一来，在临近退休的年纪，投保人所领取的年金便可让晚年生活获得充分的保障 。

其次，按照年收入百分之二十用于购买保险的适度原则来衡量，对于年收入是七万的家庭而言，能够把一万四千元用于给全家所有人购买综合保险。像夫妇两个人能够选择去购买重大疾病保险、意外事故险。而给子女的保险应当着重在教育金的筹备方面，以此来解决孩子未来要上中学、大学时所需的高昂学费。当然了，假如手头资金足够宽裕，为孩子购买一些意外险、重大疾病保险，同样是有必要的。

3.高收入阶层的初期保险

阶层具有这样的特征，家庭的年收入起码是在10万元之上，拥有两套以及更多的房产情况，银行存款达到百万元以上 。

此人群虽均算得上高收阶层，然而其平日里每日投入工作的时长，还有所承受的工作压力，均要比平常之人大得多，这使得其健康情形亦不尽如人意。故而，针对这些人而言，较为关键的并非要是借助购置保险去获取更多的经济收益回馈，反倒是要思索以何种方式去给自己的性命及健康予以稳靠保障。一旦保险范畴之内的情况发生，便可为自己和家庭带来数额颇高的经济赔付，进而确保家庭收入及生活的整体局面能够维持稳定状态。